抵押融资张北强，改革试点显锋芒
图为社会实践队员与龚主任、徐总合影 通讯员 黄子璇 提供
7月31日上午，“武汉理工大学管理学院赴河北张家口‘三权分置’下农地经营权抵押融资风险辨识与评价暑期社会实践队”来到改革试点县，张北县。在张北县人民政府办公室副主任龚艳平的陪同下，来到德胜绿色扶贫发展有限公司，采访了公司的副总经理徐先生。
刚进入办公室，墙上的“企业+”扶农开发模式结构图、“金融+”绿色扶贫模式结构图就吸引了我们的注意。龚主任解释道，德胜绿色扶贫发展有限公司是政府为推行农地经营权抵押融资的工作而成立的机构，是政府的行政中介，具有公益性，不会向农民索要服务费用。“我们真切的希望，可以通过德胜公司这样一个平台，把土地流转和经营权抵押融资的改革政策落到实处，真正把扶农发展、精准扶贫落到实处，真正为农民服务。” 徐总动情地说。
图为德胜绿色扶贫发展有限公司办公室墙上的公司运行图 通讯员 黄子璇 提供
通过和两位叔叔的交谈，我们了解到，在国家政策的支持下，张北县截至7月31日已开展了61笔农地经营权抵押融资项目，供放贷款1776万元，抵押土地面积达30283.65亩，积极响应了国家“三权分置”、精准扶贫以及乡村振兴的号召。
张北县的土地流转积极借鉴了吉林长春和河北承德的经验。“我们曾多次到吉林长春，河北承德等地学习过他们的土地流转的经验，这对张北县的农地抵押融资具有很好的借鉴意义。”徐总如是说。
但同时，当前农地经营权抵押融资工作较难开展。龚主任解释说：“过去承包土地需要缴税，所以有些农民为了不交税，就口头承诺自己的那部分土地交由别人来耕种。现在国家政策扶持，农民种地会有各种补贴，之前让出土地的那部分农民又开始返乡索要土地，由于没有书面协议可以依循，引发了很多新矛盾。”曾经的农地承包权权属不明晰导致现在经营权确权困难，给农地流转和经营权抵押带来了很大的阻碍。其次，在城镇化的过程中，大部分年轻农民进城打工，农地经营权抵押融资的主体大多为中老年人，文化程度低，对“三权分置”政策认识不到位，缺乏融资意识，加上经营权流转与抵押融资程序繁琐，因此农民积极性不高。同时，农业经营主体经营周期长，家庭资产少，偿还风险较高，因此银行放贷的金额相对较少。
图为实践队队员们与龚主任进行交流 通讯员 黄子璇 提供
徐总说：“农地经营权抵押融资实际上是把经营耕地的权利作为农民的一项资产，作为融资的一个担保。”张北县的农地经营权抵押融资需要融资方、保险公司与银行三方签订协议。由保险公司对农地的价值和农户的家庭财产进行评估。在该项业务中，银行是风险的主要承担者，因此银行进行贷前评估时，除了对农地经营权这一项无形资产的价值进行评估，还会以农户的家庭财产为审核对象，严格审查
以规避风险。同时采取“一年一贷”的措施，每个贷款年的年末需偿付当年利息，重新接受银行资信评估方可续贷。“农民的经济状况是会随时发生变化的，因此续贷时要重新准备材料，把初次贷款的流程过一遍。这也是银行为了规避风险而采取的必要措施。”龚总解释说。
采访中，张北县农地经营权流转和抵押融资的现状让实践队员们深思，队员们更加直观深刻地了解了该项改革在基层的进展情况，从而对农地抵押融资风险有了更为确切的认识与理解。
农地确权看塞北，边城改革有榜样
7月31日下午，实践队来到张家口市塞北管理区，对塞北牧场徐开宇场长进行采访。塞北管理区地处北纬41°的农牧过渡地带，以马铃薯、莜麦为主要作物的种植业在第一产业中占有很大的比重。塞北管理区在国营农场中进行农地确权与经营权抵押融资的改革试验，与掌握先进技术的土地测绘公司进行合作，对每一宗土地的位置、权属、界线、数量、用途和等级等基本情况进行统计，为土地登记、核发证书提供依据，为农地资本化改革创造条件。
徐开宇场长结合政策精神与自身实践经验，向实践队阐述了农地“三权分置”与农地经营权抵押融资改革的意义。徐场长说，“三权分置”将经营权独立出来，核心就是放活经营权；面对大量青壮劳力进城务工、大片农田闲置、农地权属不明的现状，通过农地确权来规范权属，为经营权的流转与抵押融资创造条件；在完成土地登记、经营权证书的核发之后，搭建产权交易平台进行经营权的自由流转，鼓励掌握资本的农业企业、专业大户等新型经营主体整合农地资源，推动农地适度规模经营，提高农地资源的利用效率；在主管部门与专业评估机构的核准下，通过第三方金融机构开展农地经营权抵押融资业务，则为农业经营主体提供了一个高效的融资渠道。
图为队员们跟随田俊飞进入塞北牧场参与“走界”通讯员 黄子璇 提供
8月1日上午，实践队在塞北牧场工作人员田俊飞陪同下深入塞北农地，亲身感受塞北牧场的规模化经营。田俊飞为实践队讲解了农地确权工作的细节，还热情介绍了塞北农场的喷灌、滴灌技术以及胡萝卜、马铃薯、莜麦等作物的种植情况。“之前习主席考察黑龙江农垦时曾讲，‘中国人的碗里要有中国人自己的粮食’，当前中国粮食产品、种子进口依赖严重，中美贸易战打响后我们更加认识到了问题的严重性，因此通过农地流转放活生产力、提高农业生产效率迫在眉睫。”田俊飞的感慨使队员们对农地经营权流转和抵押融资改革的认识上升到了国家战略的高度。
图为田叔叔向实践队队员们介绍油麦的种植状况 通讯员 黄子璇 提供
通过为期两天的实地调研走访，“武汉理工大学赴河北张家口‘三权分置’下农地经营权抵押融资风险辨识与评价暑期社会实践队”直观地了解了当前农地“三权分置”改革在张家口基层的进展现状，掌握了大量关于农地确权、经营权流转与抵押融资的一手资料，为农地经营权风险的辨识与评价提供了有力的指导。与此同时，在与农村改革一线工作人员的交流中，实践队成员对乡村振兴战略实施的现实需要有了更加深刻的认识，更加坚定了完成武汉理工大学自主创新基金研究课题、为乡村振兴贡献力量的信念。
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